Trade Republic Einlagensicherung – Wie sicher ist mein Geld? (2024)

Das Wichtigste in Kürze:

• Bereits Ende 2023 hat Trade Republic eine Vollbanklizenz erhalten.
• Die Verrechnungskonten für nicht-investiertes Guthaben werden allerdings vorerst immer noch bei einer der vier Partnerbanken geführt: bei der Solaris Bank, der Deutschen Bank, J. P. Morgan und der Citibank Europe.
• Bei Trade Republic gelten (wie auch bei den Mitbewerbern) zwei unterschiedliche Sicherungssysteme: die Einlagensicherung für das nicht-investierte Guthaben und die Anlegerentschädigung für Wertpapiere.

Trade Republic, eine führende App für mobiles Trading, zieht mit ihrem einfachen Zugang zur Welt der Aktien, ETFs und Derivate zahlreiche Investoren an. Doch bei all der Bequemlichkeit und den Möglichkeiten, die diese moderne Handelsplattform bietet, stellt sich stets eine Frage: Wie sicher ist das dort angelegte Kapital? Dieser Artikel beschreibt, was die Einlagensicherung und die Anlegerentschädigung genau umfassen und welche Bedeutung sie für die Bewertung der Sicherheit von Trade Republic haben.

Welche Einlagensicherung greift bei Trade Republic?

Trade Republic, zunächst lizenzierte Wertpapierhandelsbank und neuerdings Vollbank, unterliegt der Aufsicht der deutschen Bafin, was ein hohes Maß an Sicherheit und Vertrauenswürdigkeit verspricht.

Bei Trade Republic liegen die Verrechnungskonten der Nutzer allerdings trotzdem nicht direkt beim Broker, sondern werden bei einer von vier Partnerbanken geführt: Solaris Bank, Deutsche Bank, J.P. Morgan und Citibank Europe. Diese Zuweisung geschieht automatisch und ist in der App zu sehen, sodass jeder Nutzer schnell erfahren kann, bei welcher Bank sein Geld liegt.

Jede Bank ist abgesichert

Jede dieser Banken ist durch den gesetzlichen Einlagensicherungsfonds abgesichert, was bedeutet, dass Einlagen bis zu 100.000 Euro im unwahrscheinlichen Fall einer Bankpleite geschützt sind. Dies bietet eine solide Sicherheit für das Geld, das momentan nicht in Wertpapiere investiert ist.

Leon zum Beispiel hat sich entschieden, sein Geld bei Trade Republic zu investieren. Sein Verrechnungskonto wird zufällig der Solaris Bank zugewiesen, erkennbar an der BIC-Nummer in seiner App. Sollte Leon sich entscheiden, sein Geld vorerst nicht zu investieren und auf dem Konto zu belassen, ist es bis zu einem Betrag von 100.000 Euro durch den Einlagensicherungsfonds geschützt.

Hier gibt es übrigens aktuell auch Zinsen auf nicht-investiertes Guthaben. Diese Funktion muss allerdings von Hand in der App aktiviert werden.

Bei der Citibank Europe greift allerdings nicht die deutsche, sondern die irische Einlagensicherung. Angenommen, Leon findet heraus, dass sein Konto genau dort geführt wird: In diesem Fall sollte er vorsichtig sein, große Summen dort zu parken, da die Sicherheit durch die Einlagensicherung Irlands weniger stabil sein könnte als die deutsche.

Allerdings bewertet Standard & Poor’s Irlands Bonität aktuell immer noch mit AA, was bedeutet, dass immer noch eine sehr gute bis gute Zahlungswahrscheinlichkeit vorliegt.

Liegt Leons Verrechnungskonto von Trade Republic bei der Deutschen Bank, sollte er sichergehen, dass er nicht noch ein weiteres Konto oder ein Konto bei der Postbank (Deutsche Bank-Tochter) führt. Im Fall einer Bankpleite würden all diese Konten zusammen betrachtet werden und insgesamt nur bis zu 100.000 Euro abgesichert sein. Wenn Leon also 30.000 Euro auf seinem Trade Republic Verrechnungskonto und zusätzlich 100.000 Euro auf einem Sparbuch bei der Postbank hätte, würde im Falle einer Bankpleite nur ein Gesamtbetrag von 100.000 Euro erstattet werden.

J.P. Morgan SE bietet durch die Mitgliedschaft in beiden Einlagensicherungsfonds eine doppelte Sicherheitsebene, was das Verrechnungskonto zusätzlich absichert.

Durch diese strukturierten Sicherheitsmaßnahmen können Nutzer von Trade Republic beruhigt sein, dass ihre nicht investierten Gelder bis zu einem gewissen Grad geschützt sind.

Was hat es mit einem Treuhandsammelkonto auf sich?

Trade Republic nutzt sogenannte Treuhandsammelkonten. Das ist bei Brokern ein durchaus gängiges Modell. Statt individuelle Konten für jede Kundin und jeden Kunden zu eröffnen, werden die finanziellen Mittel auf einem zentralen Sammelkonto gebündelt. Trotz dieser zentralisierten Sammlung wird gewährleistet, dass die Zuordnung der Einlagen präzise erfolgt, sodass jeder Nutzer uneingeschränkt Zugriff auf seine finanziellen Mittel hat.

Ein wesentlicher Aspekt dieses Systems ist der Schutz durch die gesetzliche Einlagensicherung, die auf eine Weise gewährt wird, die jedem Einleger individuell zugutekommt. Sollte es zu einem finanziellen Ausfall der Bank kommen, die das Treuhandsammelkonto verwaltet, sind die Einlagen der Nutzer bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Person geschützt. Dieser Schutz wird durch das Einlagensicherungsgesetz rechtlich untermauert.

Für Konten, die unter die Obhut der Citibank Europe fallen und somit dem irischen Einlagensicherungssystem angehören, gilt eine ähnliche Schutzregelung.

Die Citibank Europe hat klargestellt, dass die Gelder auf dem bei ihr geführten Treuhandsammelkonto bis zu 100.000 Euro pro individuellem Nutzer gemäß EU-Richtlinien ebenfalls abgesichert sind.

Die Einlagen auf diesen Sammelkonten werden also trotz der gemeinschaftlichen Verwaltung individuell betrachtet. Das bedeutet, dass im Falle eines Entschädigungsereignisses die Einlagensicherung für jeden Nutzer separat greift.

Woher weiß ich, wo mein Verrechnungskonto bei Trade Republic liegt?

Um herauszufinden, bei welcher Bank das Trade Republic Verrechnungskonto liegt, ist nur ein Blick in die App nötig. Nach dem Einloggen findet sich oben links eine Option, das eigene Profil aufzurufen. Innerhalb der Profilansicht gibt es einen Bereich, der sich „Konto“ nennt. Dort wird der BIC (Bank Identifier Code) angezeigt. Dieser Code gibt Aufschluss darüber, welche der Partnerbanken – Solaris Bank, Deutsche Bank, J.P. Morgan oder Citibank Europe – das Verrechnungskonto führt.

Eine direkte Auswahlmöglichkeit bezüglich der führenden Bank besteht nicht, aber die Identifizierung erfolgt problemlos über den genannten Code.

Jeder Code ist einer spezifischen Bank zugeordnet:

• Für die Deutsche Bank steht der Code „DEUTDEFFXXX“.
• J.P. Morgan SE kennzeichnet sich durch „CHASDEFXXXX“.
• Die Solaris Bank wird durch den BIC „SOBKDEBBXXX“ repräsentiert.
• Die Citibank wird mit „CITIDEFFXXX“ identifiziert.

Wie sind meine Wertpapiere bei Trade Republic geschützt?

Wertpapiere wie ETF-Anteile oder Aktien, die über Trade Republic erworben werden, unterliegen nicht der Einlagensicherung. Der Grund dafür ist, dass ihr Marktwert ständigen Schwankungen unterworfen ist – er kann fallen, aber auch steigen.

Im juristischen Sinne werden diese Wertpapiere als Sondervermögen behandelt, was bedeutet, dass sie im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Brokers oder der verwahrenden Bank nicht in die Konkursmasse einfließen.

Für die Verwahrung dieser Wertpapiere kooperiert Trade Republic mit der Bank HSBC, die die Wertpapiere an den üblichen Lagerstellen im Namen der Anleger hinterlegt.

Sollte es zu dem Fall kommen, dass Trade Republic nicht in der Lage ist, Dividenden, Erlöse aus Verkäufen oder sogar die Wertpapiere selbst auszuhändigen, böte das europäische Anlegerentschädigungssystem einen gewissen Schutz. Ähnlich wie bei anderen Brokern sind dann bis zu 20.000 Euro pro Anleger abgedeckt, was bis zu 90 Prozent der Forderungen aus Wertpapiergeschäften entspricht.

Was bedeutet es, dass Trade Republic eine Vollbanklizenz hat?

Die Vollbanklizenz von Trade Republic bedeutet, dass die Plattform strengen Regulierungen und Kontrollen durch die deutsche Aufsichtsbehörde BaFin unterliegt. Das sorgt für ein höheres Sicherheitsniveau.

Mit einer Vollbanklizenz kann Trade Republic zudem eine breitere Palette an Finanzdienstleistungen anbieten, weit über den einfachen Kauf und Verkauf von Wertpapieren hinaus. Es öffnet die Tür für Angebote wie Kreditvergaben, die Führung von Girokonten oder sogar das Anbieten von Sparprodukten wie Tagesgeld oder Festgeld. Trade Republic wird damit zu mehr als nur einem Broker. Es kann zu einer Bankplattform werden, die in der Lage ist, vielfältigere finanzielle Bedürfnisse zu bedienen.

Häufig gestellte Fragen zum Thema Sicherheit bei Trade Republic: